الفرق بين CDD وEDD إيه بالظبط، وامتى بتحتاج النوع التاني؟

العناية الواجبة تجاه العميل (CDD) هي الحد الأدنى المطلوب مع كل عميل بدون استثناء، سواء كان فرد أو شركة: التحقق من هويته بمستندات رسمية سارية، تحديد وفهم من هو المستفيد الحقيقي وراء الشركة لو العميل كيان اعتباري، فهم الغرض من العلاقة أو المعاملة نفسها، ومتابعة التعاملات باستمرار طول فترة العلاقة عشان تتأكد إنها متسقة مع اللي عرفته عن العميل في البداية. ده مش إجراء بيتعمل مرة واحدة عند فتح الملف وخلاص — لازم يفضل شغّال طول عمر العلاقة.

العناية الواجبة المعزّزة (EDD) بتتفعّل لما العميل يقع في فئة أعلى خطورة: شخص سياسي معرّض (PEP) أو من أقاربه المقربين، عميل من دولة عالية المخاطر أو خاضعة لرقابة متزايدة حسب القوائم الرسمية، هيكل ملكية معقّد أو غير واضح، أو تعاملات كبيرة القيمة وغير معتادة لطبيعة نشاط العميل. في الحالة دي، المطلوب معلومات أعمق عن مصدر الأموال ومصدر الثروة، وموافقة من إدارة أعلى قبل قبول العلاقة، ومتابعة أكثر تكرارًا. القانون الاتحادي رقم 10 لسنة 2025 والقرار التنفيذي رقم 134 لسنة 2025 هما الأساس القانوني لكل ده. رسيخ بيساعد عملاءه يبنوا نموذج CDD واضح يفرّق عمليًا بين الحالة العادية والحالة اللي محتاجة عناية أعمق، بدل قرار عشوائي كل مرة.