إيه هو الـDNFBP، وليه المصطلح ده مهم لنشاطي التجاري؟

DNFBP اختصار لـ"منشآت الأعمال والمهن غير المالية المحدّدة" — يعني أنشطة تجارية مش بنوك ولا مؤسسات مالية بالمعنى التقليدي، لكن القانون شافها معرّضة لمخاطر غسل أموال بسبب طبيعة شغلها. القائمة بتشمل: سماسرة ووسطاء العقارات، تجار المعادن الثمينة والأحجار الكريمة، مقدمي خدمات الشركات والثقة (Trust and Corporate Service Providers)، ومكاتب المحاسبة والتدقيق والمحامين المستقلين لما بيقوموا بأنشطة محدّدة زي إدارة أموال العميل، تأسيس الشركات نيابة عنه، أو شراء وبيع العقارات والكيانات التجارية بالنيابة عنه.

لو نشاطك واقع تحت أي بند من دول، مش مجرد تصنيف شكلي — ده بيفتح عليك حزمة التزامات كاملة تحت القانون الاتحادي رقم 10 لسنة 2025 وقراره التنفيذي رقم 134 لسنة 2025: التسجيل الإلزامي على منصة goAML التابعة لوحدة المعلومات المالية، تعيين مسؤول امتثال (Compliance Officer / MLRO) مستقل وكفء، عمل تقييم مخاطر على مستوى المنشأة، تطبيق إجراءات العناية الواجبة والعناية المعزّزة، فحص العملاء مقابل قوائم العقوبات، الإبلاغ عن أي معاملة مشبوهة، تدريب سنوي للموظفين، والاحتفاظ بالسجلات لمدة 5 سنين على الأقل. الغرامات على الإخلال بيها مش رمزية، وممكن توصل لملايين الدراهم في المخالفات الجسيمة. رسيخ بيبدأ بتحديد هل نشاطك فعلاً DNFBP ولا لأ، وبعدين يبني معاك خطة الامتثال حوالين طبيعة شغلك الفعلية.